Como funciona o financiamento de um imóvel, passo a passo

Financiar um imóvel é mais simples quando você sabe a ordem das etapas. Aqui está o caminho, do primeiro cálculo até a chave.

1. Entender quanto cabe no seu orçamento

Os bancos costumam limitar a parcela a cerca de 30% da renda bruta familiar. Somar a renda com cônjuge ou familiar pode ampliar o valor aprovado. O simulador do site dá uma primeira ideia.

2. Separar a entrada

Na maior parte dos financiamentos o banco empresta até 70% ou 80% do valor do imóvel. O restante é a entrada, que pode incluir FGTS quando o imóvel e o comprador se enquadram nas regras do Sistema Financeiro da Habitação.

3. Escolher o sistema de amortização

• SAC: a parcela começa mais alta e cai com o tempo. No total, paga-se menos juros.
• Price: a parcela é fixa (antes da correção). Começa menor, mas o total de juros é maior.

4. Aprovação de crédito e avaliação do imóvel

O banco analisa renda e documentos do comprador e manda um engenheiro avaliar o imóvel. O valor do empréstimo é calculado sobre o menor entre o preço de compra e o valor de avaliação.

5. Custos fora da parcela

Separe dinheiro para o ITBI, que é o imposto municipal de transmissão, e para o registro em cartório. Somados, esses custos costumam ficar entre 3% e 5% do valor do imóvel, conforme a cidade e o valor.

6. Assinatura e registro

Com tudo aprovado, você assina o contrato com o banco, que tem força de escritura, e registra no cartório de imóveis. Depois do registro o vendedor recebe e você pega a chave.

Cada banco tem taxas e condições diferentes, e vale comparar. Posso ajudar você a organizar a documentação e a conversar com os bancos.